Trả lời ngắn: VPBank NEO là ứng dụng ngân hàng số toàn năng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, cho phép mở tài khoản bằng định danh điện tử, chuyển tiền và thanh toán qua mã QR, mở thẻ tín dụng và mở tiết kiệm trực tuyến ngay trên điện thoại.
Nên dùng nếu: bạn muốn tự mở tài khoản và làm gần hết giao dịch cá nhân trên điện thoại, không cần ra quầy. Không đủ nếu: bạn cần giao dịch viên hỗ trợ trực tiếp, hoặc bạn đang tìm một ứng dụng đầu tư chứng khoán.
VPBank NEO giải quyết vấn đề gì?
Việc mở một tài khoản ngân hàng từng là chuyện phải sắp xếp nửa buổi: tìm chi nhánh, mang giấy tờ, chờ gọi số, ký một tập biểu mẫu. Với người đi làm, chính bước đầu tiên này đã đủ khiến họ trì hoãn, dù sau đó mọi giao dịch đều có thể làm trên điện thoại.
VPBank NEO nhắm thẳng vào bước đó. Trang sản phẩm của ngân hàng mô tả ứng dụng là ngân hàng số tiện lợi, an toàn và hoàn toàn miễn phí, giúp mở tài khoản siêu tốc trong vài phút, không cần ra ngân hàng, kèm định danh eKYC và lựa chọn số tài khoản. Phần mô tả trên cửa hàng ứng dụng nói rõ hơn: định danh eKYC chỉ mất vài giây và có tài khoản dùng ngay.
Vấn đề thứ hai là số sản phẩm bị chia nhỏ. Một người bình thường cần tài khoản thanh toán, một chiếc thẻ, một sổ tiết kiệm và đôi khi là một khoản vay. Nếu mỗi thứ nằm ở một ứng dụng riêng, việc theo dõi trở nên rối. VPBank NEO gom cả bốn nhóm vào cùng một chỗ, từ mở tài khoản, chuyển tiền qua mã QR, mở thẻ tín dụng trực tuyến cho tới mở tiết kiệm trực tuyến.
Vấn đề thứ ba là chi phí giao dịch. Trang sản phẩm nhấn mạnh việc thanh toán và chuyển tiền qua mã QR không tốn phí, còn phần mô tả trên cửa hàng ứng dụng nêu miễn phí toàn bộ giao dịch chuyển tiền và miễn phí thanh toán hoá đơn điện, nước, internet, điện thoại. Đây là nhóm chi phí nhỏ nhưng cộng lại đáng kể trong một năm.
Cuối cùng là nhánh vay. Cửa hàng ứng dụng nói người dùng có thể đăng ký duyệt vay tiêu dùng trực tuyến, không cần hồ sơ giấy tờ bản cứng và không cần chứng minh tài chính. Đây là điểm khác biệt so với việc phải chuẩn bị hồ sơ rồi chờ thẩm định tại quầy.
VPBank NEO làm tốt việc gì?
Bảng dưới lấy từ trang sản phẩm VPBank NEO trên website ngân hàng và phần mô tả ứng dụng trên cửa hàng ứng dụng.
| Loại việc | Mức độ | Ghi chú |
|---|---|---|
| Mở tài khoản trực tuyến | Tốt nhất | Trang sản phẩm nêu mở trong vài phút, không cần ra ngân hàng, có định danh eKYC và chọn số tài khoản |
| Chuyển tiền và thanh toán | Tốt nhất | Chuyển tiền qua mã QR không tốn phí, thanh toán tại hàng trăm ngàn đối tác của ngân hàng |
| Thanh toán hoá đơn định kỳ | Rất tốt | Cửa hàng ứng dụng nêu miễn phí thanh toán hoá đơn điện, nước, internet, điện thoại và nạp thẻ |
| Mở tiết kiệm trực tuyến | Rất tốt | Trang sản phẩm nêu lãi suất ưu đãi cộng thêm 0,5% so với mở tại quầy |
| Mở thẻ tín dụng trực tuyến | Rất tốt | Đăng ký trong khoảng 5 phút và có thẻ sau 3 tới 5 ngày theo trang sản phẩm |
| Đăng ký vay tiêu dùng | Tốt | Cửa hàng ứng dụng nói duyệt nhanh sau khi đăng ký trực tuyến, không cần hồ sơ giấy |
| Đầu tư chứng khoán | Kém | Cửa hàng ứng dụng chỉ nêu chuyển tiền chứng khoán miễn phí, không phải một nền tảng đặt lệnh |
| Giao dịch tại quầy | Không | Toàn bộ trải nghiệm được thiết kế cho kênh số, không phải kênh quầy |
Ai nên dùng VPBank NEO?
Người mới mở tài khoản ngân hàng. Nếu bạn chưa có tài khoản và muốn tự làm trên điện thoại, quy trình định danh eKYC là phần đáng thử nhất. Bạn vẫn cần chuẩn bị giấy tờ tuỳ thân hợp lệ, nhưng không phải sắp xếp thời gian ra chi nhánh.
Người nhận và chuyển tiền hằng ngày. Với người có nhiều giao dịch nhỏ, việc chuyển tiền và quét mã QR không tốn phí là lợi ích trực tiếp. Nhóm này cũng dùng nhiều tới phần thanh toán hoá đơn định kỳ trong ứng dụng.
Người gửi tiết kiệm đều đặn. Trang sản phẩm nêu lãi suất tiết kiệm trực tuyến cao hơn 0,5% so với mở tại quầy. Với người để tiền nhàn rỗi trong tài khoản, đây là lý do cụ thể để mở sổ online thay vì ra quầy.
Người cần thẻ tín dụng nhưng ngại thủ tục. Quy trình đăng ký trực tuyến trong khoảng 5 phút và nhận thẻ sau 3 tới 5 ngày phù hợp với ai không muốn chuẩn bị hồ sơ giấy. Hạn mức và điều kiện cụ thể vẫn do ngân hàng thẩm định.
Cách dùng VPBank NEO cho đỡ mất thời gian
1. Chuẩn bị giấy tờ trước khi bắt đầu định danh
Bước định danh là chỗ dễ phải làm lại nhất. Hãy để sẵn giấy tờ tuỳ thân bản gốc, chụp ở nơi đủ sáng và không bị loá, và chọn nơi có kết nối mạng ổn định. Định danh eKYC theo mô tả chỉ mất vài giây, nhưng ảnh mờ thì phải chụp lại nhiều lần.
2. Chọn số tài khoản ngay trong bước mở tài khoản
Trang sản phẩm nêu bạn có thể chọn tài khoản số đẹp khi mở tài khoản. Nếu bạn định dùng số tài khoản để nhận lương hoặc in trên ấn phẩm bán hàng, hãy chọn kỹ ở bước này, vì đổi số về sau kéo theo việc cập nhật ở mọi nơi khác.
3. Gộp hoá đơn định kỳ vào phần thanh toán của ứng dụng
Điện, nước, internet, điện thoại và nạp thẻ đều nằm trong nhóm được ngân hàng nói là miễn phí thanh toán. Thay vì nhớ từng ngày đến hạn, hãy thiết lập một lần cho tất cả các hoá đơn cố định rồi kiểm tra lại vào đầu mỗi tháng. Việc này biến ứng dụng thành một chỗ kiểm tra chi phí cố định.
4. Mở sổ tiết kiệm online thay vì để tiền trong tài khoản thanh toán
Trang sản phẩm nêu lãi suất tiết kiệm trực tuyến cộng thêm 0,5% so với mở tại quầy. Tiền nằm trong tài khoản thanh toán thường không sinh lãi đáng kể, nên mỗi khi nhận một khoản tiền nhàn rỗi, hãy mở sổ online ngay trong ứng dụng. Đây là thao tác đơn giản nhất mà nhiều người bỏ qua.
Hạn chế cần biết
Ứng dụng không phải nền tảng đầu tư
Cửa hàng ứng dụng nêu miễn phí chuyển tiền chứng khoán, nhưng không giới thiệu một nền tảng đặt lệnh hay quản lý danh mục nào. Nếu bạn cần theo dõi cổ phiếu và đặt lệnh, đây không phải chỗ làm việc đó.
Điều kiện vay và thẻ không hiện đủ trên trang giới thiệu
Trang sản phẩm nói thời gian đăng ký và thời gian nhận thẻ, nhưng không công bố hạn mức hay điều kiện thu nhập. Những con số đó chỉ rõ khi bạn vào phần đăng ký trong ứng dụng. Đừng lên kế hoạch tài chính dựa trên các con số thời gian.
Mọi thứ phụ thuộc vào điện thoại
Trải nghiệm được thiết kế cho kênh số, nên khi điện thoại hỏng, mất hoặc đổi máy, bạn sẽ phải làm lại bước xác thực thiết bị. Đây là điểm cần chủ động xử lý trước khi gặp sự cố, nhất là với người dùng ứng dụng làm kênh giao dịch chính.
Trang giới thiệu chủ yếu nói về tiện ích, không nói về phí
Trang sản phẩm tập trung vào các tiện ích miễn phí và các tính năng mở tài khoản, thẻ, tiết kiệm. Các loại phí còn lại như phí thường niên thẻ, phí rút tiền hay phí chuyển tiền quốc tế không được trình bày ở đó. Bạn phải tra biểu phí riêng của ngân hàng trước khi chọn sản phẩm.
Lỗi hay gặp khi dùng VPBank NEO
Định danh eKYC không qua ngay lần đầu
Nguyên nhân thường gặp là ảnh giấy tờ bị loá, thiếu góc hoặc khuôn mặt không khớp với ảnh trên giấy tờ. Hãy chụp lại ở nơi có ánh sáng đều, không ngược sáng, và giữ điện thoại ngang tầm mắt. Nếu vẫn không qua, thử lại vào khung giờ khác thay vì cố liên tục.
Không đăng nhập được sau khi đổi điện thoại
Đây là hệ quả của việc giao dịch được gắn với thiết bị. Khi đổi máy, bạn cần thực hiện lại các bước xác thực theo hướng dẫn của ngân hàng, và nên làm việc này trước khi bán hoặc thanh lý máy cũ. Đừng để đến lúc cần chuyển tiền gấp mới xử lý.
Nhầm giữa ví điện tử và tài khoản ngân hàng
VPBank NEO là tài khoản ngân hàng, không phải ví điện tử độc lập. Một số người mở tài khoản rồi kỳ vọng có ngay các tiện ích của một ví như liên kết nhiều nguồn tiền khác nhau. Hãy xác định rõ bạn cần ngân hàng hay cần ví trước khi chọn.
VPBank NEO so với các ứng dụng ngân hàng khác
Bảng dưới so với ba ứng dụng ngân hàng số đang có trên site. Những ô không có căn cứ thì ghi rõ là không rõ thay vì suy đoán.
| Tiêu chí | VPBank NEO | VCB Digibank | Techcombank Mobile | TPBank Mobile |
|---|---|---|---|---|
| Vai trò chính | Ứng dụng ngân hàng số của VPBank | Ứng dụng ngân hàng số | Ứng dụng ngân hàng số | Ứng dụng ngân hàng số |
| Mở tài khoản bằng định danh eKYC | Có, trang sản phẩm nêu định danh eKYC | Không rõ | Không rõ | Không rõ |
| Chuyển tiền trực tuyến miễn phí | Có, trang sản phẩm nêu miễn phí chuyển tiền và thanh toán QR | Không rõ | Không rõ | Không rõ |
| Mở thẻ tín dụng trực tuyến | Có, đăng ký khoảng 5 phút, nhận thẻ sau 3 tới 5 ngày | Không rõ | Không rõ | Không rõ |
| Mở tiết kiệm trực tuyến | Có, lãi suất cộng thêm 0,5% so với mở tại quầy | Không rõ | Không rõ | Không rõ |
| Bản dùng trên trình duyệt | Có, trang sản phẩm dẫn tới bản web | Không rõ | Không rõ | Không rõ |
Vì cả bốn đều là ứng dụng ngân hàng số, khác biệt thật nằm ở ngân hàng bạn đang dùng và ở các sản phẩm kèm theo. Nếu bạn đã có tài khoản ở một ngân hàng khác, việc mở thêm một tài khoản chỉ để dùng ứng dụng đẹp hơn thường không đáng, vì bạn sẽ phải quản lý hai nơi.
Kết luận
VPBank NEO đáng dùng nếu bạn muốn tự mở tài khoản, tự quản lý thẻ, tiết kiệm và các hoá đơn định kỳ trên điện thoại. Điểm mạnh là quy trình định danh gọn, nhóm giao dịch chuyển tiền và thanh toán được ngân hàng nói là miễn phí, cùng mức lãi suất tiết kiệm trực tuyến cao hơn mở tại quầy. Điểm yếu là mọi thứ gắn với điện thoại, và trang giới thiệu không nói về phí.
Trước khi dùng thật, hãy tra biểu phí và điều khoản sản phẩm trên website ngân hàng, đặc biệt là phí thường niên thẻ và các loại phí giao dịch khác, vì đây là phần quyết định chi phí dài hạn. Bạn cũng có thể xem thêm các lựa chọn khác trong nhóm Tài chính và kế toán để so trước khi mở tài khoản mới.
